险业实现高质量发展，银保监会近日印发《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，对银行、保险等八类金融机构市场乱象整治工作开展“回头看”。

　　2017年、2018年，银保监会连续两年开展整治银行业保险业市场乱象工作，在维护市场纪律，遏制银行保险机构野蛮扩张行为，纠正资金脱实向虚问题，推动银行保险机构回归本源、专注主业，提升服务实体经济质效等方面取得阶段性成效。

　　不过，银行业保险业市场乱象成因复杂，尤其当前国际国内形势复杂严峻，银行业保险业仍处于风险易发多发期，一些重点领域重点机构的风险及顽疾仍存。

　　目前来看，前期银保监会开展的整治工作，与党中央、国务院关于打好防范化解金融风险攻坚战的总体要求还有一定差距，主要表现在三个方面，

　　一是问题整改不到位。如传统存贷款和票据业务违规行为较突出，且存在屡查屡犯现象。

　　二是政策执行不到位。如资金投向方面，有的资金违反宏观政策要求，没有流向民营和小微企业等实体经济，而是流向房地产和股市，流向“两高一剩”行业，干扰货币信贷政策有效传导；

　　有的层层嵌套，拉长融资链条，推高融资成本，加大民营和小微企业融资难融资贵问题。

　　三是监管要求落实不到位。同业领域监管套利手法不断翻新、违规掩盖或处置不良资产、保险销售误导和理赔难、中小银行保险机构公司治理薄弱等问题还较为突出，案件和操作风险防控压力仍不容小视。

　　为此，《通知》提出2019年整治工作的三个目标、四个原则和四项具体任务，并明确不同机构整治的工作要点。其中，针对银行机构主要包括股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等方面，

　　并在《2018年整治银行业市场乱象工作要点》的基础上增加了新内容，如未合理设置民营和小微企业不良贷款容忍度，未落实尽职免责和容错纠错机制，贷款审批中对民企设置歧视性要求；扶贫贷款服务对象不够精准、发放扶贫贷款增加附加条件；

　　人为调整贷款逾期天数，规避逾期贷款入账要求；结构性存款通过“假结构”变相高息揽储、网络借贷资金存管不规范、资管新规过渡期内未严格执行整改计划等。

　　凡此种种，彰显监管部门对金融机构市场乱象“零容忍”态度。但笔者认为，整治工作“回头看”要取得令人满意的效果，关键在于政策制度贯彻落实。

　　其中，对金融机构而言，应提高思想认识，切实承担起整治乱象和合规建设的主体责任。董事会、监事会、高管层应明确分工，分级管理实行一把手负责制，加强内部协调，确保责任到位、措施到位、落实到位。

　　对监管部门而言，各地应根据实际情况，制定精细化治理方案，加强机构指导，防止其在“回头看”中走形式。

　　金融机构市场乱象整治工作具有长期性、复杂性和艰巨性，不可能一蹴而就，只有在“回头看”的同时狠抓落实，内部严格自查和外部强力督导相结合，才能切实巩固乱象治理成果，进一步防控金融风险。