5月6日，市场再次迎来定向降准。央行发布：“为贯彻落实国务院常务会议要求，建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架，促进降低小微企业融资成本，中国人民银行决定从2019年5月15日开始，对聚焦当地、服务县域的中小银行，实行较低的优惠存款准备金率。

　　这次定向降准，已是今年的第三次定向降准，此次定向降准约有1000家县域农商行可享受该项优惠政策，释放长期资金约2800亿元，全部用于发放民营和小微企业贷款。

　　银保监会的政策导向，央行定向降准的全力呼应，这说明给广大中小银行“注血”，提升中小企业活力已经成为今年我国金融工作重点举措。

　　那么，为什么要给中小银行定向降准？中小银行存在天然的弱势地位，今天大银行的综合金融平台优势已经显现，相当一部分大银行已经成立了金融控股公司，而且，基于营销能力、管理能力和产品创新能力的明显优势，可以说，大银行对传统利差收入的依赖性已经降低了。

　　反之，中小银行，尤其是服务县域经济以及侧重小微企业的中小银行，不仅不具备营销、管理和产品创新的优势，且面临大银行综合金融能力提升之下，对中小银行传统存贷业务的巨大压力。

　　中小银行之难、服务小微企业之难，比对最新发布的各家银行业绩报告，我们即可窥之一二——数据对比显示，专注服务小微企业（商家）的网商银行，2018年的净利润仅有6.7亿元，在目前所有已公布年报或财报的银行中几乎垫底，我们要知道，网商银行成立至今，已经累计服务小微企业（商家）超过了1600万家。

　　网商银行获得的收益如此少，明显与投入不匹配，可想而知，其他银行专注服务于中小微企业的动力又在哪里？

　　在激发内需大于纯粹开拓内需、在落实就业大于纯粹经济增长的背景之下，我们需要更多专注于服务小微企业的中小银行，毕竟，小微企业是我国经济的根本活力所在，更是应对外部经济不确定性的压舱石所在。

　　从中长期来看，应该要有常态化的制度安排，专门促进金融机构为小微企业提供金融支持和服务，形成良性循环才是上策。