张彧通:互联网金融双反迎来技术强化规范的时代

1评论 2018-10-22 02:46:55 来源:国际金融报 作者:张彧通 603022老妖不死!

  “运用监管科技不仅需要妥善处理数据问题,尤其是数据共享,还需要机制之间的衔接与协调。另外监管科技的复杂程度不应当超过互联网金融双反的现有阶段。”

  10月10日,一行两会共同发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(以下简称“办法”)。聚焦“规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作,切实预防洗钱和恐怖融资活动。”该办法的颁布为互联网金融的长效监管以及反洗钱和反恐怖融资的扎实治理提供了充分的依据和完整的路径。

  互联网金融行业的洗钱和恐怖融资行为表现为数据量的庞大、繁复、分散,金融业态的丰富、多样、“非标准化”,以及技术发展的前沿、多元和综合。基于这样的特征,互联网金融双反的防线应当至少由两条大坝构成。

  一是监管框架。“办法”在传统“双反”依靠横向协调监管的基础上,设计了“自律管理”的机制。这样的架构在个人征信行业已有所尝试,央行征信中心负责全国个人征信监管,互金协会设立信用信息共享平台,并牵头设立百行征信,专司互联网金融领域的个人征信管理。可见,这种“自律管理”的机制适合于互联网金融行业数据繁复、分散,业态丰富、多样的特征。

  二是实质有效技术。“办法”紧抓互联网金融的特性,设计了包括互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台(以下简称“网络监测平台”)、大额交易和可疑交易监测与报告等技术方法。互联网金融在技术方面的发展是一把双刃剑,在促进行业效率的同时也带来了借助技术手段实现的违法行为隐蔽等新问题。近年来,我国就发生了多起利用非银行支付工具为非法所得洗白的案件。在运用技术手段时,一线从业机构应当利用专长,自律组织和监管机构应当善用网络,从严监控可疑的“洗钱行为”。

  “办法”制定的目标之一是实现实质有效的监管,监管科技是在互联网金融领域实现该目标的关键选择。落实双反监管科技,应当需要至少做到三点。

  首先,运用监管科技需要妥善处理数据问题,尤其是数据共享。数据是监管科技运行的前提,分为“静”、“动”两个层面。数据的获取收集、保存运输、销毁是为“静”,是开展客户身份识别、交易监测分析、大额交易报告和可疑交易报告的前提,整体上实现数据的安全、保密与完整。数据聚合、共享涉及不同数据控制主体、数据权属主体,应当妥善安排权利义务关系,使得数据得以“真实流动”。为此不仅要在“办法”的框架下设定互联网金融行业的数据信息共享标准和统计指标体系,还要在国家信息和数据保护法律框架中设计合理的主体权利义务架构。

  其次,监管科技的运用需要机制之间的衔接与协调。“办法”设计了一套“漏斗”型监管科技机制。客户身份识别、交易分析、大额交易和可疑交易监测、涉恐名单监测等监管科技手段是“斗盖”,合力实现数据监测、过滤、分析。网络监测平台是“斗体”,连接监管、自律管理和从业机构的纽带。数据自上而下流动的过程中,从业机构的监测、分析需要通过网络监测平台报告反洗钱监测分析中心。这仅仅是衔接的第一步。在协调方面,互联网金融协会负责网络检测平台的运维,同时也要协调金融机构和非银行支付机构参与的工作信息交流、技术设施共享、风险评估等工作。此外,漏斗性监管科技机制的高校运转还需要在制度架构上丰富非现场监管政策工具,发挥会计师事务所、律师事务所等专业服务机构在反洗钱监测预警和依法处置中的积极作用。

  最后,监管科技的复杂程度不应当超过互联网金融双反的现有阶段。尽管“办法”公布以后,我国的反洗钱和反恐怖融资工作拥有了更加完整的监管框架;但是互联网金融领域的双反仍然存在着制度逐渐完善、协调合作尚需跟进、反洗钱机构履职能力亟待加强的问题。如果设计的监管科技的复杂程度较高,可能无法匹配现阶段的监管能力。例如,大部分网络小贷公司虽然号称拥有高于行业的技术分析水平,但是其技术能力无法完全覆盖现有监管的双反要求;公司的技术人才也无法胜任“办法”所要求的双反履职能力。为此,在提升从业机构等主体素质能力的同时,监管科技的设计也需要尽可能“友好化”。

关键词阅读:互联网 办法 反洗钱 反恐怖 数据聚合

责任编辑:付健青 RF13564
快来分享:
评论 已有 0 条评论
精彩推荐
“新国改”五天迎来三大动作 抓紧制定国企改革三年行动方案

2019-11-13 07:24:20来源:中国证券报

李克强召开座谈会 提振市场信心 释放消费潜力!看八大关键表述

2019-11-13 06:30:30来源:券商中国

天猫官方:已对双“11”数据造假谣言启动司法流程

2019-11-12 23:32:13来源:金融界网站

填满了!国内最大垃圾填埋场即将封场 当地每天10000吨垃圾咋办?

2019-11-13 06:31:15来源:央视财经

银保监会权威释疑!中小银行风险可控 网贷整治以退出为主

2019-11-13 07:23:15来源:中国证券报

明确国企改革“关键三年” 这次重要会议传递多个信号……

2019-11-12 20:52:03来源:每日经济新闻

北京确认接诊两例鼠疫病例 患者已得到妥善救治

2019-11-13 07:35:23来源:央视新闻客户端

叶檀财经:最后一周!这群90后 00后将堕入深渊!

2019-11-05 08:50:10来源:金融界网站

国企改革三年行动方案将抓紧研究制定 明确改革目标、时间表、路线图

2019-11-13 05:20:51来源:中国证券报

李嘉诚再"救"香港!掏6亿力撑零售 医药帝国频现爆款抗癌新药…

2019-11-13 06:30:59来源:券商中国

多个秋冬季大气污染攻坚方案发布 监测治理有望提速

2019-11-13 06:45:06来源:上海证券报

一周内第二次促企业抓住RCEP契机 总理座谈会强调改善民生

2019-11-12 22:45:27来源:每日经济新闻

人才购房新政接踵而至 这次是整个滨海新区?不需社保就可购房?

2019-10-31 19:22:12来源:券商中国

大摩:2030年中国将成高收入国家 城市化2.0是重要发动机

2019-11-13 11:07:45来源:券商中国

央行主管报纸:10月份信贷增速放缓结构持续好转

2019-11-13 07:45:54来源:金融时报

任正非发奖金 20亿元人均10万?华为员工:立马给老婆买香奈儿包

2019-11-12 06:34:55来源:中国基金报

李克强:更有效运用好宏观政策逆周期调节工具

2019-11-13 06:54:26来源:中国证券报

深圳楼市要变天!144㎡以下住宅取消豪宅税能省几十万 影响有多大?

2019-11-12 06:37:50来源:新财富

10月多项宏观指标料改善 经济或现企稳迹象

2019-11-13 06:43:27来源:上海证券报

茅台"王子"变"飞天" 价格相差十倍!他们将假酒销往全国各地

2019-10-29 07:17:41来源:央视财经

加载更多

更多>> 以下为您的最近访问股
全网|财经|股票|理财 24小时点击排行
实时热点