从2013年余额宝诞生，标志着互联网金融元年的开启，到2018年6月，P2P网贷平台雷声不断，互联网金融进入全面规范整顿时期。短短五年时间，互联网金融便改变了世人对投资的认知，开拓了草根百姓理财的新路径，也促使传统商业银行不断谋变，探索更多普惠金融新产品、新模式，可以说，互联网金融让金融从高高的神坛，走进寻常百姓家。

　　但是在互联网金融高歌猛进的过程中，也存在着泥沙俱下的情况，各类互联网金融平台层出不穷，令人眼花缭乱，但发展质量良莠不齐，甚至有些属于借新还旧的“庞氏骗局”，这种老壶装新酒的套路经过层层包装，真假难辨。各种有关互联网金融的广告充斥影视荧屏，高利息低风险的宣传语，精准击中了人们渴望短平快获利的心理，引诱着本已焦虑急躁的人心，以至于一段时间，人人都在谈论互联网金融，人人都在玩转互联网金融，好像不懂点互联网金融，就如当年桃源中人“不知有汉，无论魏晋”，但是又有多少人真正懂互联网金融呢？在对互联网金融的认知上，起初就存在着“雷区”，只是没有人去真正的碰触。随着监管政策的收紧，守法合规的平台逐步脱颖而出，伪装者的真实面纱也在被时间摘掉，比如四大高返天王接连爆雷，伴随平台的爆雷，不少投资者也面临血本无归的境地，网贷不是“雷”的平台，而是“碎”的人心，“碎”的一个个原本幸福的家庭。

　　在6月接连不断的“雷声”中，我们能切实感受到投资者焦灼的情绪。其实与互联网金融突飞猛进发展相比，我们的投资者教育明显滞后，从部分违规平台爆雷，引发了相当范围内投资者的恐慌情绪，而这种恐慌情绪又通过各类通讯工具，以更快的速度向更广的范围蔓延，从而诱发了新的挤兑潮，引发新的平台爆雷，进入恶性循环。其实爆雷的不是平台，而是信心，倒下的也不是平台，而是人心。

　　此外，长久以来人们认知中的“刚性兑付理念”，也在爆雷声中化作一地鸡毛。不论是P2P网贷平台还是商业银行理财，过去在投资者看来，都是低风险或者无风险投资，投资者认为到期可以收回本金和利息，在他们认知中，并未想过本利全部损失的情况，“高风险高收益”的投资原则并未成为投资的首要考虑因素。尽管从泛亚、e租宝等“庞氏骗局”曝光以来，已经有无数的投资者为自己这种盲从盲信、幻想刚性兑付的不理性行为沉痛买单，但6月以来网贷平台的雷潮，再次让众多投资者陷入倾家荡产、血本无归的深渊。尽管银保监会郭主席苦口婆心的提醒公众：投资需谨慎！甚至明确指出：理财产品收益率超过6％就要打问号，超过8％很危险，超过10％就要做好损失全部本金的准备。但是这种认知，这种投资理念、投资者教育，依然是通过付出昂贵的教育成本来推进。

　　从人性的角度来看，理性人都是逐利的，而且在当前生活压力不断加大、成本快速上升的情况下，面对上有老人需要赡养、下有孩子需要教育的夹心层，用六个钱包买房的房奴、车奴们辛辛苦苦攒下的几个钱，甚至都达不到购买银行理财的门槛，而他们又不具备炒股的专业知识，与其去存银行存款，利率甚至追不上CPI，或者去股市做一茬茬的韭菜，又或者去币圈做任人玩弄的傻瓜，倒不如投资个网贷，一方面起存金额很低，1000元甚至1元起投，利率还高于银行存款，另一方面，网贷平台很多宣称有国资背景，而且不少网贷平台的广告，不仅邀请明星大腕代言，更有甚者把广告都打到了中央电视台，这对投资小白来讲，加持了平台信誉，不担心平台跑路，尽管这种套路从泛亚到e租宝，已经耳熟能详，但在投资渠道匮乏、投资信息不对称、投资者教育不足的情况下，互联网金融平台依然是屡试不爽，投资者依然是趋之若鹜。

　　从互联网金融平台爆雷，引发的投资者血本无归的惨痛教训，足为深刻。归根结底，爆雷的不是平台，而是信心，倒下的也不是平台，而是人心，破碎的不是平台公司，而是一个个原本幸福的家庭。互联网金融不能一棍子打死，在棒打的同时，也要思考如何更好的改善和教育。我们在思考如何有序推进互联网金融综合整治的过程中，也需要从源头上寻找解决方案，一方面要从“人”的角度，改变认知，持续加大投资者教育力度，降低通过现实教育的沉痛成本，着力打破刚性兑付的理念，让投资者为自己的投资行为买单，慎重做出投资选择；另一方面，也要从“路”上做文章，开正道，堵邪道，拓展正向投资渠道，完善商业银行理财及股票交易市场、期货交易市场等投资渠道，完善互联网金融平台渠道，去伪存真，让资金真正服务于实体经济。