近日，房地产市场再传利好。国内最大的金融机构——工商银行，已经将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁，要求借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。

　　而鉴于工商银行的标杆地位，相信其他银行也会陆续跟进。

　　对此，有专家表示，随着我国老龄化社会的到来，中国人的平均寿命已达75岁。这次工行要求借款款人年龄与贷款期限之和不超过75年。

　　可见，这个规定并非是空穴来风。随着社会文明进步，医疗保障水平提升，中国人平均寿命活到80岁。

　　不过，广大网友对此吐槽，终于可以踏踏实实的做一辈子房奴了。更有业内担心，现在退休年龄是男60岁，女55岁，老年人都成为了纯消费者，经济收入来源能支撑房贷吗？

　　而我们却认为，这次工商将房贷借款年龄往后延长5年，而个人房贷的最长期限仍然是30年没变，这背后表达了工商的三层用意。

　　第一，希望更多中老年人群体入市购房，因为与年轻人相比，现在的中老年人群体经过几十年的奋斗，也正好积蓄了一定的财富，如何盘活这部分人手中的财富，这是工行眼中最理想的客户群体。

　　据工行放宽房贷年龄限制规定，45岁贷款买房，还能申请30年房贷。50岁贷款买房，还能申请25年房贷。70岁，你还想要买房，还能贷上5年款。贷款年龄延后，可使中老年人群体得到房贷的实惠。

　　第二，2018年第一季度，中国房地产主要指标增速，除了房地产投资额稍微好一些外，其他全面下滑。无论是销售面积还是竣工面积，还是个人按揭贷款总额，都出现下滑。

　　与此同时，中国老龄化在加速，速度之愉，超乎想象。数据显示：

　　1999年，我国60岁以上人口占到总人口的10％，标志着我国进入老龄化社会，短短18年间后，这一比重就上升到了17.3％，同时，年轻人出现断崖式下跌，潜在买房需求正在大缩萎缩。

　　数据看，90后人口总数比80后少23％，00后又比90后少16％。目前，中国新增劳动力增长速度，已经进入负增长阶段。

　　80后在购房时对包括商业贷、公积金贷和组合贷等各种名目的房贷依赖又比较大，占比高达71％。一旦80后购房意愿衰退，90后又跟不上来。那就只能指望现在45-60岁这个群体顶上来了。

　　第三，工行这次放宽房贷人口的年龄限制，主要是想要提升自己在房贷方面的竞争力。根据央行数据显示，2017年我国个人住房贷款余额21.86万亿元。

　　其中，工行2017年末个人住房贷款余额已达3.94万亿元，建设银行达到了4.25万亿元，农行达到了3.13万亿元，中行达到了2.82万亿元。仅这四大行个人住房贷款余额就占据了全国的64％。

　　从以上房贷余额数据看出，虽然工商贵为“宇宙第一大银行”，但是在房贷业务方面，与建行、农行、中行等其他银行相比，似乎没有多大业绩上的优势可言。

　　而这次工行想尽快抢占中老年人的购房市场阵地，与其他各商业银行拉开房贷距离，从而获得最佳的领先位置。

　　应该说，工行这次放宽房贷者的年龄限制，绝不是为了刚刚大学毕业，踏上社会需要购房的年青人，或者要为减轻他们的房贷负担，因为这次工行并没有把房贷的年限继续放开。

　　而这次工行放宽房贷者年龄限制，主要想惠及以下二类人：

　　第一类，工行不仅要吸引中老年群体来买房，而且还要减轻其还贷压力。

　　2018年3月全国首套房贷款平均利率为5.51％，相当于基准利率1.124倍，环比2月上升0.92％，同比去年3月首套房贷款平均利率4.46％，上升23.54％。

　　这次工行放宽购房贷款年龄上限，可以让45岁以上的购房者获得更长的贷款期限，这将减小他们月供的压力。

　　例如：如果借款人年龄是40岁，过去“之和”为70年，最高可以申请到30年的贷款；而现在放宽到75岁，即45岁也可以申请到30年贷款。本来40至45岁以内年龄段，无法贷30年的购房者，现在都可贷到了。

　　第二类，对于部分中老年购房者来说，可以降低月供压力，延长还款周期，甚至还有可能出现部分50-60岁左右的改善购房家庭选择接力贷，父子合力还款的可能性。

　　鉴于现在房贷利率已经5连涨，而且未来房贷利率还有上涨空间，工行担心过高的房贷利率会使贷款者压得喘不过气来，如果银行允许父子合力还贷款，那贷款人的压力将被抵消很多，或许不会因为房贷利率快速上涨而吃不消。

　　但必须要说明的是，工行这此放宽购房者年龄的做法，并不是楼市刺激的做法，也不是房贷放松的迹象，更多的是银行出于自身战略、业务方面的考虑。

　　这一做法也跟当前国内人口老龄化有关，调整后银行可服务的贷款人群、贷款规模将会增加。

　　工行将房贷年限放宽到75岁，最高期限放宽了5年，即45岁也可以申请30年贷款了，此举是为了通过降低中老年群体月供压力的方式，吸引该群体入市购房，这也从另一侧面说明了投机性购房需求衰退后，刚需型买房群体正在逐步枯竭，而作为宇宙第一大银行的工行已经开始布局中老年人的刚需购房商机了。