[奇闻录] 下调拨备红线:给资管新规铺路?

1评论 2018-03-07 15:11:46 来源:金融界网站 作者:鲍方 账户深套?试试这四个方法

昨儿的大新闻,拨备率从150%调到120%-150%,大家说这事大事儿啊,释放1万亿银行利润,厉害了什么的,专家也第一时间解读促进表外转表内,您明白咋回事了么?就这么一句话我真听不懂,但您要这么给我讲我就懂了,首先咱先说清楚这是怎么回事。拨备率是啥?对银行意味着什么?

  大家好,欢迎大家来金融界奇闻录,我是鲍方。昨儿的大新闻,拨备率从150%调到120%-150%,大家说这事大事儿啊,释放1万亿银行利润,厉害了什么的,专家也第一时间解读促进表外转表内,您明白咋回事了么?就这么一句话我真听不懂,但您要这么给我讲我就懂了,首先咱先说清楚这是怎么回事,银行借钱给大家的,你买房都贷款的对吧,你要是全款那你厉害,就说借钱的话,但银行再小心,也会碰见不还钱的人,银监会要求银行按照150%比率给呆账坏账背书也就是说如果银行有10块钱变成不良了,可能收不回来了,银行们就得听监管爸爸的话,会拿出15块钱备在那里。这15就是被套了!不能作盈余公积、不能作资本、也不能拿去放贷赚利息。只能等着最后被拿去做核销损失。您可能对这个规则感觉奇怪,说我10块坏账拿10块不就行了?首先我们不能认定现在好的里面以后不会出问题,再一个就是审慎、银行需要让我们安心对吧,所以这规定的好处和意义都很简明。但这么做的坏处也很一样明显,如果不良率估计不会再蹿了,蹿不到15块钱那么高的地方。套那么多钱是很影响利润的,这个新规就是降低了必须拿去闲置的资金的比例,这是让银行释放利润的,猛一看对银行是大事儿呢,而且释放不少利润,实际上吧,也不是那么大的事儿,我觉得这只是资管新规指导下的一些步骤而已。而且理论上的释放的利润也没特别夸张的多,咱们一起来算算不难的,2017年底商业银行不良贷款率1.74%,不良贷款余额1.71万亿元,看看,这是100万亿的贷款余额啊,行业的拨备覆盖率180%。所以银行业去年末计提看3.1万亿用作贷款损失准备,这些钱都没法计算成银行利润,但按照120%算的话只需要计提2.052万亿,理论上能给银行业释放1.05万亿的利润,这只是理论,实际上差老远了,有十分之一就不错,但还是有用的。其实就一句话,开始挤不良的水分。挤了水分之后,银行资产负债表会扎实。顺便说一句,银行前些年闷声发大财那会儿,有些家日子过得太好了,自己按照300-400%计提的,这是为了日后万一碰上点雷可以稍做修正释放利润,所以,只要自己生意做得好做得文件,拨备率的调整完全是银行利润的松紧带,是个好东西。在150%附近徘徊的都是放贷水平低或者扩张太激进的都不行,他们那种碰见大雷就会十分危险,比如浦发银行(行情600000,诊股)那种。

  那这比例对于整个金融市场的影响呢?股市这种炒热点的最近没啥关系,银行不来玩。但是对于债市就另一码事了,拨备率下调了,坏账不需要计提那么多准备金了,银行资本增加了,可投资于信用债、委外的就多了,这条条大路通的都是债券市场。而且这个也有助于银行“表外转表内”,表内不用说买的资产都是表内。表外的话,你看现在保本理财越来越少,以后理财整体规模都会缩水,理财作为标准表外资产,妥妥的降低。资管新规才是老大,这拨备率这事儿在银行领域的大新闻,之于资管新规来说,是铺路的。资管新规发威之后,小编感觉,按照这个趋势,走公墓基金将会登上机构理财的舞台中心。最近推出的《养老目标证券投资基金指引》就是给了公募基金更大的舞台。甚至可能指引我们构建中国版的401k,厉害了。以上,就是本期奇闻录的全部内容,咱们下期见!

关键词阅读:拨备红线 坏账率 解读

责任编辑:鲍方
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