叶檀:广州房贷市场被血洗 原因何在?

1评论 2018-02-05 09:35:09 来源:金融界网站 作者:叶檀 中国芯还将继续火爆

中国跟日本、美国不同,没有普遍加息,面向房地产、股票市场单向加息,不让居民加杠杆,不准把信贷信托资金违规引入股市、楼市,这是典型的温水煮青蛙式的去杠杆。

  作者:知名财经评论家、财经专栏作家 叶檀    

  打压房地产有了新迹象。

  2月2日晚,广州市工农中建四家国有银行同时发声:从2月1日起,首套房贷利率从原来的基准利率上浮5%,调整至基准利率上浮10%。二套房贷从原来的基准上浮10%或15%,统一调整为上浮15%。

  1月31晚上12点是分界线,2018年1月31日24时前将客户资料录入个贷系统的,房贷利率按照原利率执行。2月1号零点之后录入的,利率上涨。1月31号,N多先知先觉的人排队,录入客户资料。

  这不是广州市政府的行动,也不是四大行有意打压广州房地产,广州市政府不是央行银监会,没能力命令四家国有行在广东同步行动。再说了,广州房地产的价格,还没有到大家一起斗地主的程度。

  房贷利率早已上涨,温水煮青蛙,煮熟反应迟钝的青蛙们。长期去杠杆,去掉投资市场不敏感群体。

  根据融360的数据,2017年12月,全国首套房贷款平均利率为5.38%,环比上升0.37%,同比上升20.89%,接近基准利率上浮10%的水平。全国二套房贷款平均利率为5.73%,环比上升0.02个百分点。

  广州四大行首次上调,不过是跟上了大部队的步伐。2018年开年,银行房贷利率以上浮5%-20%为主流,国有银行上浮相对较少,股份制银行上浮偏多。

  上海房贷利率稍微平一点,可你买得到上海的房子吗?说白了,现在能借到房贷就算本事。1月31号以前,有多少先知先觉的人排队贷款,还有些中小银行从去年下半年开始,一笔房贷也不发。

  房地产市场去杠杆早已开始,现在还买房的人,他们是活雷锋,用自己的钱做实房地产市场。

  不光是房贷,开发商贷款也非常紧张,资金紧张的中小房地产企业根本没活路,只能卖地、合并,请求其他大开发商包养自己。这两年,就是大鱼吃小鱼、行业集中度急剧上升的年份。

  银行现在自己的日子都不好过,管你什么房地产市场?

  从2017年开始,银行存款紧张。2017年前三季度,四大行存款新增4.8万亿元,同比少增1万亿元;8家上市股份制银行存款新增2182亿元,同比少增7000亿余元,中信银行(行情601998,诊股)、民生银行(行情600016,诊股)、平安银行(行情000001,诊股)前三季度存款分别减少3225亿元、1455亿元、101亿元;7家上市城商行存款新增4136亿元,同比少增近2700亿元;只有5家上市农商行存款增幅多于去年。

  2018年开年,存款额度更紧张。有个宇宙第一行的朋来元旦过来说,今年元旦就开始拉存款,拉得人都神经了。

  果然,在这家银行的最热闹的支行门口,我看到用白板写出的安民告示,存款20万以上,存款利率上浮30%。以前也有大额存单利率上浮,可从没有这样大张旗鼓,基本上,银行的态度就是你爱存不存,爷不缺这点钱。现在,是真缺了。

  估计今年春节,打工者回乡,又会碰到银行送油送面拉存款的事了。

  农村穷,但农村人实诚,有点钱就爱存款,城市里的人爱投资,在农村拉存款效果立竿见影。就也是农行、邮储行、农商行日子相对好过的根本原因。截至2017年6月末,农行县域个人存款余额4.7万亿元,比上年末增加2247.07亿元,占个人存款的比重从2015年末的42.8%提高到2017年6月末的超50%。

  存款成本上升,贷款利率一定上升,尤其是那么多人喊打的房贷利率,要不然,你让银行喝西北风?

  有人算了一笔帐,房贷上升,买房者在多付多少利息。可是,别忘记,房价下行的地方,你购房款还少花了呢。

  以贷款100万元、年限20年、等额本息的还款方式,在2017年初贷款八五折优惠,每月需要还款6149.76元,20年间累计支付的利息总额约为47.59万元;按照利率上浮1.1倍计算,每月需要还款6816.89元,累计支付的利息总额约为63.61万元,一共多还16.02万元,每月多还667.13元。

  北京一二手房价下跌,购房款直接下行,利率也就下降了。

  据北京市住建委发布的数据,2017年12月,北京一手住房平均价格是3.78万元/平方米,同比下降0.9%;二手房成交均价5.91万元/平方米,同比下降了1.2%,比最高点的2017年3月下降了13%。

  比如,购买一套70平方米的二手房,以平均价格计算,2017年12月时房屋总价为413.7万元,均价比一年前降了至少5万元,比2017年3月最高点时大降了50万元。

  中国不想资产泡沫化,也不想让房地产、股市崩溃,怎么办?

  从2004年开始,美联储加息17次,利率从1%上升到5.25%,房贷利率上升了200%到300%左右,结果是,市场崩盘。

  中国跟日本、美国不同,没有普遍加息,面向房地产、股票市场单向加息,不让居民加杠杆,不准把信贷信托资金违规引入股市、楼市,这是典型的温水煮青蛙式的去杠杆。

  中国特色的去杠杆大法指引下,股市怎么样,楼市也会怎么样——水牛不见,披着牛皮的熊隐约可见。

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