SAIF:"宝宝"打败招行中信浦发民生总和 麦肯锡警示!

1评论 2017-10-27 09:19:43 来源:金融界网站 作者:上海高级金融学院SAIF 打板族爽了!

马云旗下蚂蚁金服控股的天弘基金公司刚刚发布2017年三季报,余额宝、云商宝等宝宝类产品规模合计超过1.66万亿元,不仅接近了中行个人活期存款的1.8万亿,而且已经比招行、中信、浦发和民生这四大全国性商业银行的个人活期存款总和还多。

  1.66万亿元!

  马云旗下蚂蚁金服控股的天弘基金公司刚刚发布2017年三季报,余额宝、云商宝等宝宝类产品规模合计超过1.66万亿元,不仅接近了中行个人活期存款的1.8万亿,而且已经比招行、中信、浦发和民生这四大全国性商业银行的个人活期存款总和还多。

  “我们曾认为金融科技公司将带来主要的数字化威胁,”麦肯锡报告的作者称。“然而现实却是,电商公司如亚马逊和阿里巴巴正在重塑一个又一个行业,随着他们希望满足用户所有的需求,行业的界限正逐渐模糊。”

  来源:中国基金报 凤凰科技

  多年来,全球银行一直将小而敏捷的金融科技公司视为敌手,结果却发现,真正的威胁可能是亚马逊、阿里巴巴之类的平台公司。

  据国际知名研究机构麦肯锡称,为了避免金融科技公司的威胁,金融机构通过合作或者内部团队将创新整合到自身业务中。在年度银行业报告中,麦肯锡称银行业需要继续进行数字化改造,以阻止到2025年高达40%的营收面临威胁,并准备与亚马逊等所谓的平台公司进行竞争。

  “我们曾认为金融科技公司将带来主要的数字化威胁,”麦肯锡报告的作者称。“然而现实却是,电商公司如亚马逊和阿里巴巴正在重塑一个又一个行业,随着他们希望满足用户所有的需求,行业的界限正逐渐模糊。”

  CEO杰夫·贝佐斯(Jeff Bezos)将亚马逊打造成了世界最大的在线零售商。随着他将亚马逊的触角逐渐延伸,《美国银行家》杂志发现,这家西雅图公司已经与银行业监管方谈论起了金融创新。亚马逊已经拥有小企业贷款服务,向其电商平台上的20000多家商家发放了超过30亿美元的贷款。

  而在中国,阿里巴巴早已大举进军传统金融行业,并蚕食了大块蛋糕。据中国基金报报道,马云旗下蚂蚁金服控股的天弘基金公司刚刚发布2017年三季报,余额宝、云商宝等宝宝类产品规模合计超过1.66万亿元,不仅接近了中行个人活期存款的1.8万亿,而且已经比招行、中信、浦发和民生这四大全国性商业银行的个人活期存款总和还多。

  

余额宝规模1.56万亿
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  马云的宝宝军团2017年突飞猛进,2016年底时才只有8000亿多一点,短短9个月就出现翻倍,远远超过同期银行存款增速,并且引领了银行个人资金流向宝宝军团。

  基金君从三季报中发现,余额宝2017年9月底的资产净值为1.56万亿元,环比2017年6月底的1.43万亿元增加了1277.89亿元,季度增幅为8.93%,相比2017年第一季度和第二季度增加的3300亿元和2900亿元少了一大半。

  余额宝增速的减慢主要有两方面的原因,一是由于余额宝的单个客户购买金额限制进行了第二次限制,从25万元下降到10万元,导致了一些个体投资10万元以上的资金流向银行或其他宝宝类产品。

  二是由于从2017年6月起,蚂蚁金服推出了“优化理财”,选择了收益率更高的博时、建信等基金公司的货币基金,造成了本来一些可能投资余额宝的资金分流到博时、建信等基金公司的产品上。

  业内人士预测,2017年6月到9月期间,分流到博时、建信等基金公司的“优化理财”资金合计达到了1000亿元左右。

  然而,马云旗下的另一个宝宝却快速增长,云商宝的规模从2017年6月底的520亿元,大幅提升到了9月底的1045亿元,短短一个季度环比增加了100%以上,比去年年底的82亿元更是增加了近12倍之多,成为天弘基金公司资产规模增长的新动力

赶上1个中行,4家总和
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  上市银行的三季报目前绝大多数尚没有披露,采用2017年半年报的最新数据进行比较。

  招行的数据,2017年6月30日的个人(零售)活期存款余额为10420亿元,环比2016年年底的9516亿元,增加了900多亿元。

  中信银行(行情601998,诊股)的数据,该银行主要存款来自于公司客户,2017年6月30日的个人活期存款余额为2515亿元。

  浦发银行(行情600000,诊股)民生银行(行情600016,诊股)的个人活期存款更少一些,2017年6月30日的浦发银行个人活期存款余额为1876亿元,民生银行没有披露2017年6月30日当天的存款余额,只披露了2017年1月到6月的个人活期存款平均余额为1720亿元。

  基金君统计显示,招行、中信、浦发和民生银行的个人活期存款合计为16531亿元,比余额宝和云商宝的规模之和少了近100亿元

  此外,四大行之一的中国银行(行情601988,诊股)2017年6月底的个人活期余额为1.8万亿元,马云的宝宝军团规模已超1.66万亿元,若是加上蚂蚁金服对接的“优化理财”资金,则会超过1.75万亿元,和中国银行的个人活期存款基本相当。

  马云的宝宝军团短短9个月规模翻倍了,但最近三个月的增长速度也降了下来,未来马云的宝宝军团仍是银行的强劲对手之一。

支付将成未来15年主战场
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  除了阿里和亚马逊,麦肯锡称,谷歌和Facebook等美国科技巨头也已经开始蚕食金融活动,比如支付。这已引发传统贷款机构的担心。

  巴克莱银行CEO杰斯·斯特里(Jes Staley)本月在一场会议上称,银行需要捍卫自己的地盘,并预计支付将成为未来15年的金融战场

  在亚洲,阿里巴巴等公司已经取得了很大的进展。在中国,数字化公司从银行抢走了大量的市场份额,包括25%的无担保贷款和12%的共同基金销售。

  “这些公司拥有数亿用户,提供了非常好的用户体验,他们更注重营收,而不一定是盈利增长,”麦肯锡报告作者之一阿什特·梅塔(Asheet Mehta)在采访中说。“他们面临着持续提升营收的压力,而金融服务是他们可以追求的一个很大的增长领域。”

  麦肯锡预计,科技公司未来将让全球商业重新排序,届时科技巨头将通过单个平台提供各种各样的产品和服务。在新秩序下,银行将仍然有机会,因为他们深受用户信赖,并拥有大量的零售和企业交易数据。

  通过与平台公司合作,并从数据中获得更多营收,全球银行业可以抵消科技公司造成的盈利损失。如果银行能够进一步创造自己的平台,其股权回报率将从目前的8.6%提升至14%。股权回报率是一种盈利能力指标。

  梅塔称,相比美国银行,亚洲、欧洲和拉美地区的银行家更加担心科技公司。但报告称,虽然美国银行业高管常常认为,严格的监管将对科技公司形成进入壁垒,但监管机构的立场可能会发生变化,并创造一个更加公平的竞争环境。

  即使没有这一点,科技巨头们也在美国建立了自己的消费者生态系统,他们可以通过老牌提供商提供各种服务,包括跨境交易等。

  “他们没有理由不能提供存款服务,他们可以拉银行入伙,就像他们对其他商家所做的一样。”梅塔说。

  内容来源中国基金报 凤凰科技

关键词阅读:余额宝 麦肯锡 招行 中信 浦发 民生

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