“一站式财富管理”说易行难

1评论 2017-09-21 08:13:00 来源:中国经济网-《经济日报 上市公司绝密调研报告

  ▲不少互联网财富管理平台宣传“大数据投顾”“智能投顾”等概念,但由于监管政策要求及自身金融牌照限制,实际通过平台配置的资产类别非常有限

  近日,“2017互联网财富管理(行业)白皮书暨中国互联网财富管理行业发展展望”正式发布。据了解,白皮书项目组通过运用互联网行为大数据、问卷调查、案头研究以及行业专家评价等方式,从国内数千家互联网财富管理机构中评选出100强机构榜单,并通过对这100强机构的分析,刻画了中国互联网财富管理行业发展最新趋势和特点。

  白皮书将互联网财富管理领域前沿主要参与者分为四类,第一类是互联网大型电商,这些企业在互联网电商方面拥有巨大的用户数和流量优势。第二类主要参与者是传统金融机构,如银行、证券、保险等。第三类主要参与者是业务升级和转型的互联网金融平台。第四类主要参与者为非金融实业企业新设立的互联网财富管理平台。

  值得注意的是,从100家互联网财富管理平台的产品丰富度来看,大多数平台未能达到真正意义上“一站式财富管理”需求的产品类型和服务要求。

  专家表示,财富管理的基础是做全类型大类资产配置,在目前分业监管体系下,缺乏相适应的监管政策支持此类业务。不少互联网财富管理平台宣传“大数据投顾”“智能投顾”等概念,但由于监管政策要求及自身金融牌照限制,实际通过平台配置的资产类别非常有限。白皮书统计分析发现,仅有半数的机构能提供3种及以上大类投资产品。

  另外,尽管京东金融、苏宁金融、陆金所等大型互联网财富平台能提供更多元化的投资产品,但若无法提供相应的财富管理专业咨询服务或相关辅助措施,对于大多数缺乏财富管理经验的用户而言,无非是面对一个更大规模的理财产品商城,并没有真正意义上的财富管理服务。

  “总体而言,行业现阶段基本还处于初级发展模式,即更多通过互联网平台来获客和展示产品信息,尽管降低了客户信息搜索成本和交易时间成本,但并没有创造出更好的财富管理服务价值。”白皮书项目组有关负责人表示。

  对于互联网财富管理行业未来发展,白皮书归纳为六大特点:行业监管体系将进一步明晰和完善;市场规模将持续增长;行业结构将呈现“百花齐放”的局面;相关金融牌照的争夺将进一步白热化;金融科技或将成为各平台的核心竞争力;金融科技公司与传统金融机构合作衍生的“O2O”协同发展模式或将成为行业未来最主要的发展模式。

  具体来看,白皮书认为,尽管目前已存在陆金所、蚂蚁金服等多个“独角兽”公司,但基于不同目标客户定位、资产端供给、服务方式、产品创新设计等方面的服务需求挖掘,仍将形成大量的细分市场机会,未来将会形成多层次、多元化的互联网财富管理行业结构。(本文来源:经济日报 作者:秦 倪)

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