蔡凯龙:错失数字货币良机 专家怒举全球央行10大罪状

1评论 2017-09-11 12:05:00 来源:添财怪叫兽 作者:蔡凯龙 上市公司绝密调研报告

早在今年4月份,就有海外专家撰文评论各国央行错失数字货币崛起良机,并列举10大理由。当然,原作者的立足点是西方国家,针对的是西方国家的央行体系,因此并不是所有观点都适用于中国央行。

  本文由Eugéne Etsebeth撰文编译

    早在今年4月份,就有海外专家撰文评论各国央行错失数字货币崛起良机,并列举10大理由。恰逢周末市场传闻中国央行即将限期关闭国内所有数字货币交易所虽然各个数字资产交易平台还没有收到监管的正式通知,但是传闻一出,立即引发虚拟货币市场巨大反响。一时间,评论声此起彼伏,褒贬不一。此时我们不妨放眼全球,听听国外专家如何评论全球央行在数字货币领域的表现。

  当然,原作者的立足点是西方国家,针对的是西方国家的央行体系,因此并不是所有观点都适用于中国央行

  他山之石,可以攻玉。尤其是加密数字货币天生具有跨国界的特性,对其有效的监管需各国的协调配合。任何国家单独的监管政策,都会导致数字货币在全球重新分配,比如年初日本和俄罗斯对比特币等虚拟货币的支持吸引了大量交易。周末央行关闭国内数字资产交易所的传闻一旦确认,必将引发更大规模数字货币的跨国转移。事实上,周末已经有很多比特币等虚拟货币的持有者开始大规模资产转移,因而造成国内外比特币大幅的价差。

  中国央行关闭虚拟货币交易所,短期对虚拟货币是利空,长期来看,对中国区块链和数字加密货币的发展是福是祸?我们拭目以待。

  以下是编译内容,有删节:

  撰文作者Eugéne Etsebeth于2013-2017年在南非中央银行担任技术专家,任职期间,他主导虚拟货币和分布式账本的工作小组。

  Estebeth认为央行的内在构架无法应付技术日新月异的巨变,并列举了10个原因证明央行无法适应数字货币创新。

  通讯领域出现互联网,能源领域出现太阳能(行情000591,诊股),制造领域出现3D打印,金融领域出现数字加密货币,这是共同的去中心化趋势,控制权正逐步从国家转移到个人。

  世界各国的央行拥有发行货币和国债的权力,因此,上述趋势会对各国央行产生巨大的影响。显然,央行并不关心通讯领域和制造领域的去中心化,而加密数字货币和代币发行却是全球央行关注的焦点。

  在加密数字货币领域, 央行并没有货币发行权, 反而是“矿工”和算法掌控着虚拟货币的供给。 在这之前,银要申请牌照才能储存和支付官方货币, 现在,电子钱包服务商和数字资产交易所也能为数字货币提供同样的服务。

  货币体系的变革已经到来,全球央行都在研究加密数字货币,其中有些国家的央行相对更加宽容开放

  新加坡央行正在研究用分布式账本的技术来结算跨境实时交易,英格兰银行正在和RiPPle(全球著名区块链加密数字货币跨境服务商)开展实验性合作。各国中央银行甚至开始研究发行法定数字货币(Central Bank-issued Digital Currency (CBDC).

  尽管如此,央行还是无法跟上加密数字货币变革的脚步。

  10个理由可以充分地解释为什么大多数央行很难驾驭和掌控加密数字货币。当然,对于任何一个国家的央行,其原因可能是下面10个理由的任意组合。

1
思维陈旧

  各国央行需要吸引和留住新人才,使他们能够应对开放和透明的新需求,以及数字转型和日益复杂的全球金融带来的挑战。

2
决策缓慢

  央行的决策就像在糖浆中前行一样缓慢——由于需要众多层级的审批,一项决策往往会花费几个月时间。央行基层工作人员需要整理大量详细的文件和资料,经过各相关部门审阅和批复后,才能给央行的部门领导或者副行长最后签署。

3
科技技术人员和创新者太少

  央行不乏专家学者、经济学家等大咖。专家学者擅长于思考概念问题,经济学家专注于从数据解释现象,而政策制定者和监管者重点考虑颁布法律的原因和影响。然而,在涉及数字加密货币的政策和经济决策时,科技技术人员通常不是咨询讨论的一部分。

  4

畏惧尝试新事物

  尽管一些央行正在进行创新性尝试,但普遍会担心从概念验证到试点阶段会犯错。这可以理解,如果央行犯错误,可能会影响央行的声誉,从而造成严重后果,声誉是央行的生命。基于这点, 有些人担忧, 在加密数字货币及其相关技术还没完全成熟的时候进行监管, 反而会让大众误以为使用这些货币或者技术已经合法化,从而贸然采用。

5
画地为牢和以邻为壑的思维方式

  央行与大企业集团相似,由许多不同部门组成,每个部门各司其职。不同部门和人才差异使得央行整体很难深入了解一个全新的技术和金融的独特创新,比如加密数字货币。因为加密数字货币不符合传统工业时代的按部门职能分类的范畴。

6
购买vs自建

  大多数中央银行没有足够的软件开发能力。因此,任何新项目都必须购买相应的技术。由于内部缺少开发人员,央行很少有人可以解释或使用梅克尔树(Mekle Trees)的数据结构(编者注:Merkle trees是区块链里最基本且最重要的数据结构

7
安于现状

  央行职员很大一部分是国家公务员或者职业银行家,他们没有动力去寻求改变。变革常常被视为对现有体系的威胁,而这些威胁会被安于现状的态度所扼杀。

8
既得利益者关系

  央行发放牌照给银行,使他们能够吸收大众的存款并对外放贷获取利差。央行要求银行保护储户的血汗钱,而且要尽可能多地服务更多客户。同时央行要求银行最大限度地提高金融包容性,即普惠金融。对于银行来说,其主要任务是在央行的要求下服务国民。因此,央行和银行之间的关系很牢固,银行牌照更是非常昂贵。这样的旧有体系,“新玩家”很难被纳入。

9
政府部门间协调

  央行内部的部门机构往往是相互独立的,而在政府部门层面上看,每个政府部门对货币问题的看法也截然不同。比如央行、财政部、金融统计信息部门,金融服务行为管理部门、税务局和其他秘密服务单位,这些单位对加密数字货币和ICO甚至有不一致的法令法规。

  10

国际协调

  跨国合作一般通过G20G7这样的国际组织指导。国际金融合作方面主要通过国际货币基金组织(IMF)、国际清算银行(BIS)、金融行动特别工作组(FATF)和国际刑警组织。国际协调往往需要旷日持久的外交努力以达成一致的行动议程。

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关键词阅读:数字货币 海外专家 全球央行 央妈

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