赖小民:财富管理市场呈现出六大特点

1评论 2017-08-22 10:14:51 来源:金融界网站 江丰电子凭什么能涨15倍

  金融界网站讯 8月19日,中国财富管理50人论坛在北京金融街(行情000402,诊股)威斯汀酒店举办2017北京年会,本届年会的主题聚焦于“金融风险防范与财富管理市场发展”,金融界网站全程直播此次盛会。

  中国华融董事长、50人论坛成员赖小民发表主题演讲,以下是文字实录。

  赖小民:

  尊敬的各位嘉宾,女士们、先生们、朋友们,大家上午好!很高兴参加今天财富管理50人论坛年会,作为50人论坛个人成员很高兴做一个发言,借这个机会还是就财富管理发表点想法和建议。

  我讲一个主题、两个观点。

  一个主题:当前新形势下我国财富管理市场出现的新的特点和加强财富管理要注意处理好的几大关系。

  首先讲当前财富管理的六大特点。

  我们知道中国的财富管理市场发展非常之快。今年是中国共产党成立96周年,中国人民解放军成立90周年,中华人民共和国成立68周年,在这几十年的历程当中,中国共产党带领中国人民不断的努力,政治稳定、经济发展、市场繁荣,百姓的生活越来越好,人民对美好生活的向往就是中国共产党的努力方向,这是习近平总书记的讲的。特别是在以习近平总书记为核心的党中央正确领导下,中国的内外都呈现一个比较好的发展态势。我们的经济增长GDP到了70.4万亿,成为全球第二,经济的发展得益于共和国成立68年,特别是改革开放近40年来取得的巨大成果。经济发展了,老百姓(行情603883,诊股)的财富大量增加,过去我们穷的饭吃不饱,后来努力解决了吃饭问题、人民的温饱问题,进而人民有点闲钱了,放在银行有点存款,存款以后大家不仅是存款了,还有基金、股票、证券、债券,还有海外个人资产的合理配置。这一系列的就是我们构成了今天财富管理大市场。

  财富管理市场目前呈现六大特点:第一,财富管理的普惠化和个性化并存。第二,财富管理的全球化和特色化并存。第三,财富管理的互联网化、传统化并存。第四,财富管理的强监管和乱象并存。第五,财富管理的差异化贫富悬殊并存。第六,财富管理的商机无限增值很快和陷阱风险同在并存。

  这六大特点我们展开一下。

  第一,财富管理的普惠化和个性化共存,现在我是资产管理公司的党委书记、董事长,中国华融,我的前任杨凯生同志在今天,他是中国资产管理公司的鼻祖和创始人,也是华融第一届老领导,华融目前发展到今天,成为中国财富管理、资产管理规模最大、利润最多、牌照齐全、总的市值最大的这么一个管理机构,我们在密切注意当前的财富管理市场,也明确自己在这个过程当中发挥点什么作用。现在财富管理已经形成了多元化、多层次、多领域的大发展的市场,现在有一种说法,财富管理100万亿,有一种说法,120万亿,不管怎么说,过百万亿已经成为了我们巨大的资产管理、财富管理市场。所以大资管真的是来临了。首先银行,老百姓的储蓄存款2016年底59.8万亿,除了银行存款,银行这几年生成表外业务,理财30万亿,证券二十多年发展很快,过去股票对我们来说很陌生,现在炒股的股民将近2个亿,而且我们的股票市值去年50.8万亿,这么大的市场,有很多人在股票当中把自己的理财得到增值,当然有的也血本无归。资管市场,公募基金、私募基金还有券商管理的财富也有一个50万亿,这里肯定有重复的。再一块,保险市场这块年方兴未艾,发展很快,2016年保费收入3.1万亿,保险总资产16万亿,这也是一大笔财富管理市场。还有基金管理,将近5万亿,还有资产管理华融信达东方长城以四大资产管理为主业的资管市场,我们也将近4万多亿,华融最大,去年底的数据是1.4万亿,今年上半年我们又增加了。我从2009年接手302亿的总资产,短短八年时间,去年到1.41万亿,翻了43倍,净资产从156亿到去年底1500个亿,赚了10个中国华融。再一个,净利润由2009年4.03亿到去年203.13亿,增长68倍,我是全国金融系统拨备率最高的,444.1%,拨备比8.8%。我们去年交税交了135亿,一个企业短短8年时间,去年交135亿的税,实现了231个亿的净利润,留下380亿的拨备,应该说资产管理公司这几年在党中央国务院的支持下,人民银行、财政部、银监会支持很大,发展很快,我们已经成为中国资产管理的一个主力军,一个大的市场管理者,所以到今天,这种发展,老百姓的财富在急剧增长,人民的普惠化,是大家基本上都有存款了,13亿中国人,尽管我们还有7000万贫困地区的老百姓要脱贫,但是不管怎么说,钱多钱少,都有存款,都有财富,都有值得管理的东西了。另外还有个人的债券资金存量大概也有10万亿左右,还有信托,信托2016年底20万亿总资产,其中10万亿是来自于个人的。这么大的七八个渠道构成中国目前财富管理普惠化的一种态势,但是又个性化,百姓高净值的人对财富管理要求越来越高,一般老百姓对财富管理的渴望、增值的需求愿望越来越强,所以普惠化和个性化并存。

  第二,全球化和特色化并存,中国这几年对外改革开放发展,中国融入世界,世界融入中国,特别是习近平总书记提出的“一带一路”倡议,中国方案全球收益,现在有114个国家签订了相关的协议,这个“一带一路”过程当中蕴藏着巨大的商机,也蕴藏着巨大的财富市场管理。以中国人来说,走出去,我们企业走出去国际化竞争在加大,人民币国际化进程,我们个人海外资产配置快速增长,到现在个人投资金融资产规模的海外配置,个人资产达到了126万亿,仅次于美国,有人分析到2020年这个数将会增加到220万亿。海外资源的配置更加特色化,中国人理财希望财富增长,跟国际化的角度相撞击相并存。

  第三,互联网金融化和传统,过去我们在物理现象,银行存款大家到银行去存,2013年互联网元年开始,各种“宝宝”的出来,短短三年时间,2013年-2016年,我看了个数,我们的网上财富达到了2.6万亿,2013年3000多亿,现在到了2.6万亿。冲击着传统金融,现代金融、互联网金融离百姓的生活越来越近,有1亿多人在网上靠点鼠标就能够解决生活当中很多问题,解决财富管理中的许多问题,解决了时间、空间和效率,这个是传统金融很难做到的。现在传统金融的财富管理由互联网现代金融并存。

  第四,强监管和金融乱象丛生并存。最近中央经济工作会议召开了,习近平总书记发表重要讲话,我在现场聆听了他三个小时的重要讲话。总书记讲话高屋建瓴,他的讲话是新时期引领中国金融业的纲领性文件、方向性指引、操作性指南,总书记用了三个多小时,总书记一天百忙当中多少事,但是他对金融工作,三个感受,第一,党中央国务院习总书记高度重视金融。第二,对金融的情况非常了解,特别是金融的风险,特别是金融改革发展重要的成果。第三,处理金融问题提出的措施直指问题、直指风险,而且非常精准。再一个,给人民充满信心,一个是重视,第二是了解,第三对问题精准,再一个充满信心,这是我那天最直接的体会。总书记要求全党高度重视金融风险,把风险管控放在更加重要的位置,这也是我们今天大会的主题,风险管控。要求全党集中精力下决心消除一批风险点,他甚至提出来了试找的方式,教大家方法论,来处置当前的金融风险,讲了八种类型的金融风险,每一个讲的都是我们可以对号入座的,非常精准。这些问题同时开了很多药方,提出很多要求,比如金融三大能力、三大主要任务,服务实体经济、防控金融风险、深化改革三大任务,四项原则,金融回归主业回归本源,优化结构,强化监管,市场导向,提出了六个要求,这些都是给金融开的药方,这是当前和今后一段时间金融工作的基本遵循。

  现在一行三会在这个下面都在贯彻这次会议精神,一行三会都发出了强烈的信号,强监管、治乱象、做主业、防风险、追责任、保安全,这种强烈的信号直接对资产管理市场,对我们金融市场发出了强监管的,比如银监会,违反三套利、四不当等等,证监会、保监会、人民银行都有很多很好的监管举措。通过这些,市场乱象会得到整治。

  第五个特点,金融差异化、贫与富并存,穷者越来越穷,富者越来越富,一大批富人不断崛起,财富榜上不断有新人倍出,但是穷人还是很穷,习近平总书记代表中国共产党向全国昭示,到2020年一定要让7000万老百姓全民脱贫,建成小康社会,这是中国共产党对全球的宣告。没有哪个国家像中国一样,能够解决13亿的吃饭、穿衣、发展、富裕、和平、繁荣的问题,西方最没有资格谈人权,中国解决13亿人最大的人群,我们现在的财富管理高净值的人越来越多,某某富豪300个亿,总资产1000个亿,管理1万多亿,民营企业现在上千亿资产、几百亿不少了,我是中国最大资产管理公司1万多亿,现在民营企业也在往这个方向靠拢,富者越来越富,贫者越来越穷,并存。

  第六个特点,商机和陷阱同在,既有商机财富的增值保值,但是风险陷阱并存。

  六大特点构成了中国目前大资管时代、大财富管理时代的六大主要特征。面对这么一个百万亿以上的资管市场,面对这么这个并存的财富管理特征,作为政府监管部门,企业、市场、投资者,我们怎么来应对这个市场、管理这个市场。要做好财富管理,规范它的发展,不是哪一个人的问题,要齐抓共管,多管齐下,综合治理,政府监管部门、机构、投资者、市场,几个方面要共同发力。

  要正确处理好财富管理过程当中七大关系,我点个题:

  第一要正确处理好金融发展和经济发展的关系,总书记说金融稳则经济稳,金融活则经济活。金融发展可以更好的服务实体经济,而服务实体经济是金融的根本,是金融活水的源泉,重点在稳和活上做文章。

  第二要正确处理好金融深化改革和强化金融监管的关系,重在改和管上做文章。现在金融还是金融深化改革不足,我觉得这次金融工作会上透出三大任务,怎么来服务实体经济,怎么防范金融风险,怎么深化改革,比如服务实体经济现在一个名词很熟悉,脱实向虚,这是什么概念,金融的资金没有用到实体经济去,我有个个人判断,目前人民银行、财政部积极的财政政策和稳健的货币政策,这两大政策发挥了重要作用,总体来说做得很好,我搞了三十多年金融工作,在人民银行干了26年,银监会干了6年,现在搞企业,货币政策、金融监管、金融服务、金融企业,四大板块,我当过信贷司的副司长,回过头来看,我们财政政策、货币政策总体是成功的,运作是好的,货币供应量M2流动性155万亿,大数160万亿,总量应该是够了,但是为什么人民还感觉到资金紧、融资难、融资贵、融资断档、融资没有担保,钱到哪去了?总书记也着急,中央也着急,让我们解决脱实向虚。两个问题,一个方面用到实体经济我看不到50%,更严重的,第一,脱实向虚,在体内循环空转,第二叫体外循环,实际上三大块,150万亿,总量来看很多,钱到哪去了,有合理的,有不合理的,第一合理的,外汇储备占款,3万亿,最高到3.9万亿,外汇储备账单对应的6.7、6.8左右的人民币占款。第二,房地产库存占了24万亿,将近1/5的钱占在这里,第三,钢铁水泥电解,产能过剩占了将近十来万亿,我们为什么去产能、去杠杆、去库存、降成本、补短板,三去一降一补为主要核心。还有一块,股市当中,在2015年股灾大家记忆犹新,最高点冲到5100点,最低点跌到2800点,现在3000多点,相对比较稳一些。经历了大起大落,当时有的老百姓4000点还冲进去了,有的老百姓看股价赚钱,财富赚钱的强烈心态,这是所有老百姓共同的愿望,都想赚钱,有的老百姓从银行贷款借过来,从高息揽过来,把钱扎进去,最后血本无归,这个不会低于10万亿。还有一大块,非法集资,最近几年愈演愈烈,还有老百姓库存手持现金,我们过去做过典型调查,老百姓手持现金,大家摸摸自己口袋,我很少用卡,我是用现金,还是比较传统的,身上总是有几百块钱现金放在身上,可能每个老百姓身上、家里都会有点现金,这些现金没有用到生产建设,没有存到银行,没有发挥应有作用,在家里“睡眠资金”,这个存在家里,拿在自己手上,这七八个加起来,最近我跟有关领导汇报,他们问我钱到哪去,我说我初步分析,钱为什么能脱实向虚,这八个渠道走出了将近一大半资金。再有一个是银行资金转来转去,套利、空转、通道,为什么要把这个改过来,真正的回归本源、优化结构、强化监管、市场导向,这个关系要处理好。

  第三要正确处理好金融监管、金融创新的关系,强化和创新。还是要支持金融创新,中国的金融创新相对还是比较弱一点,怎么处理好创新和合规的关系、创新和风险的关系、创新和能力的关系,这个至关重要。创新不是胡来,创新一定是要围绕实体经济的发展,围绕金融本质的还原,也围绕我们金融市场体系和百姓的需求,来围绕这个创新。现在创新还是不足,我们华融这几年,我付的这么多的利润、收益,已经形成了很好的业务模式,我就是一致创新,我有八大创新,思想观念的创新,体制机制的创新,发展战略的创新,业务平台的创新,产品技术服务的创新,管理方式的创新,队伍建设的创新,企业文化的创新。比如我们很多思想观念的创新,大发展小困难,小发展大困难,不发展最困难,我们知道有风险,有问题,有困难,但是发展当中的风险、转型当中的矛盾、前进当中的问题,把握好这些,加大创新和稳健。华融这几年坚持一个理念,听党的话,跟政府走,按市场规律办事,这是中国政治经济学在经济集中体系。十八大以后我们更加要求听党的话,国有企业必须坚持党的领导,这是毫无疑问的。我们跟政府走,中国政府很强大,为人民服务的能力很强大,今天在座的财政部、人民银行、政府官员包括王主任都在这里,我过去当政府官员,现在变成被监管者、变成企业了,我就感觉政府漏点东西出来够我们吃很长时间。这几年全国三十多个省,我跟二十六个省的省委书记签了战略合作协议,我特别感谢各级政府对中国华融的支持,没有他们的支持就没有华融今天的改革发展和创新的今天。党有党的要求,政府有政府的愿景,企业有企业自身的客观规律,怎么坚守风险底线,潜行科学发展,是企业考虑的。

  第四个关系,要正确处理好风险防范增量的阻击和存量化解的关系。总书记的要求是全党重视风险,现在存量风险,我理解总书记讲全党要求把风险管控放在更加重要的地位,来解释这个观点,来论证正确性,比如存量风险,说三个数,第一银监会公布的商业银行不良贷款余额2.2万亿,什么概念,18年前,当时国务院对工农中建1.4万亿的不良,处理完了,我们组建华融、信达、东方、长城,华融一下就把工商银行(行情601398,诊股)6800亿的不良降下来了。18年前工商银行不良贷款23.5%,农业银行(行情601288,诊股)38%整个中国的,西方说中国银行(行情601988,诊股)业破产了,没有利润,没有资本充足率,不良贷款居高不下。党中央下了个决心,一次买单,剥离1.4万亿,华融对工商银行,我们处理了工商银行6800个亿,所以今天工商银行很好了,全球老大,23万亿总资产,3000亿的净利润,不良贷款比例在1.5以下,成为全球名符其实的老大宇宙银行,应该说华融发挥了重要作用,起了安全网和稳定器的作用,也为今天的改革发展提供了很多鲜活的经验。没有哪一个人有本事把6800亿不良贷款处理掉,只有党中央国务院这些政策才使得今天。那个时候处理完1.4万亿,现在我们又有2.2万亿,这是余额,商业银行不良整个是1.9亿,这是银监会公布的数,我在银监会工作多年,前8年我们不良贷款比例余额双降,现在是双升,这个要值得关注。第二个数,关注类贷款,去年底3.6万亿,关注搞不好、处理不好很容易转成不良。第三个数,企业应收账款12.6万亿,这三个数加起来,2.2万不良,3.6万亿关注类,12万亿的企业应收账款,这三个数字加起来将近16万亿,这是存量风险的最大风险。我理解总书记讲的,要把这个做好,防止发生系统性金融风险。我讲话喜欢用数据说话,满脑子宏观经济数字,张口就来,但它反映了社会政治经济现象,总书记讲的防范化解系统风险,我们就找,风险在哪,总书记为什么要这样提醒大家,提醒全党,包括政府债务风险,这几大类加起来,当前我们要高度关注。存量风险化解当务之急,这里不难理解总书记要求我们全党集中精力消除一批风险点,作为金融系统,首先要把这些风险点消掉,逐步化解掉,确保整个金融体系不发生系统性金融风险。

  第五,处理好金融机构自身的发展和我们服务实体经济的关系,重在加强自身的历练和提供优质的金融服务商做文章。金融要服务实体经济,我们机构首先要做强做大做优,习近平总书记在国有企业改革开放座谈会上,要求我们国有企业要完善治理、突出主业、强化激励、提高效率,要做强做优做大,不断增强国有经济活动,放大国有资本功能,最大限度实现国有资产的保值增值。我们华融这几年做了一些工作,这五年来,中国华融十八大以来在党的领导之下、监管部门的监管下,中国华融发展是速度最高、速度最快、赚钱最多、质量最好、盈利能力最强,习近平总书记治国理政的新理念、新思想、新战略,再一个是金融机构的具体实践,得到了印证。这五年全球非常困难,GDP大幅度下降,我们虽然困难,我们增长还有6.7、6.9,美国才1.5左右,欧盟1.5左右,日本0.5,巴西、俄罗斯负增长,中国一枝独秀,保持6.7的增长幅度,70万亿的总资产,经济结构63%来自消费,而且我们对人类的贡献达到了33%。这些都是非常体现十八大以来中央纵览全局,从我们华融的角度,一个企业来看,这几年国有资产保值增值,中国华融成立18年,到现在赚了1500多亿,其中1300多亿增加资本了,我们现在资本,从156亿接盘,到现在1500多亿,天地良心,我对得起国家。国有资产保值增值最大限度实现保值增值,而且华融ROE去年18.4%,这五年多一直都是在18%-22%,做不良资产做主业,做财富管理做综合金融转型,我现在所有的牌照,我拿了金融8张牌照,8年多带领华融转型改革创新,拿到了资产管理本身就有的银行、证券、信托、租赁、期货、基金、消费金融

  最后一个是正确处理好监管者与被监管的关系,监管者当前监管的力度很大,这些风险的化解、问题矛盾的解决要有个时间,风险不是一天形成的,多年形成的,监管要把握力度和节奏,以监管保稳定,在稳定当中增强市场信心,以监管求创新,在创新当中提升机构的竞争力和活力,以监管讲服务在服务当中增强监管的权威,以监管促发展,在发展当中解决问题,以监管谋安全,在安全当中使得整个金融体系保持平安有序。注意处理好这个关系。

  最后一点,要正确处理好加强党的领导和提高全体金融工作者的专业水平的关系,重在领导和素质上做文章。总书记提出,他说我们金融系统总体还是人才不足,要求我们大力培养金融优秀人才,他提了三个标准,第一,政治过硬,作风优良,专业业务精通,这么一大批,培养这种金融人才。最近华融提出来加强党的领导,努力培养优秀的金融管理资产管理工作者,着力打造红色金融集团,培养红色金融家队伍大做文章。衷心祝福我们国家的财富管理市场越来越好,衷心祝福股民投资者、财富拥有者保值增值。

  谢谢大家!

关键词阅读:赖小民 财富管理市场

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