张燕玲:创建新的主办银行制度 扩展交易银行服务范围

1评论 2017-03-22 13:37:21 来源:金融界网站 作者:张燕玲 300494还有几个涨停板?

编者按:供给侧结构性改革大背景下,银行业承担着去杠杆、防风险、引导资金脱虚向实的重任。而在上任银监会主席第一天,郭树清就展现了其谦虚务实的性格。“如果大家有什么好的工作建议,可形成不超过2000字的材料递交给我。”为此,金融界举办“建言郭树清”征文活动,集思广益,为中国经济健康发展献上一份力量。

  (作者:张燕玲 人大重阳金融学院高级研究员、原中国银行(行情601988,买入)副行长、国际商会执行董事)

  尊敬的郭主席好!

  为了表示对您的欢迎和敬重,我试着提两个建议:1、创建新的主办银行制度;2、扩展交易银行服务范围,控制金融风险。

  在今后一段时间,国内外唱衰中国之人最常用的武器,就是用中国的银行不良资产,来攻击我国存在的金融风险。我经过一段时间的调研发现,我们的骨干企业、国字号集团,资产负债率都高于国外同业,绝大多数近年又在资本市场融资,成为行业上市公司的旗舰,还在不断增资扩股;又因为他们资质较高,可以在国内外拿到大项目,资金的需求是不断上涨的,其他中等企业也基本如此。但是企业经营总会遇到风险,企业的利润波动也是家常便饭。 现在银行的普遍做法是,对上市公司或有项目,有实力的企业,蜂拥而上签订大额的授信支持协议,而一旦企业发生困难,各家银行使出各种绝招争相退出,不折不扣的“锦上添花,雨中撤伞”。

  我认为,面对企业经营环境越来越复杂,特别是走出去的企业,一定要加强对企业财务的掌控、指导和服务,帮助企业把好财务关。举个例子,本月9日我调研了一家企业,这家企业10年来的全国对外承包工程合同额,一直排名50位左右,其“已经启动的埃及105.3亿欧元的项目,预计利润是14%,支付条款为:一次性开11年有效期的信用证,保证有一期资金提前一年等待议付,支付货币50%欧元,50%埃镑。埃镑是以支付当日埃及央行公布的埃镑/欧元兑换率为准”。对这种收汇时间长,收取软货币的情况,可能在一带一路项目中不会少见。

  由此我想到对企业内讧,为争夺项目竞相减价或尽量满足对方要求的情况,有关部门应该定出标准;对确实得收软货币的国家也应该想办法帮助企业变现远期资产,如可否使用两国货币互换协议项下资金,帮助企业及时清偿债权债务,以创造更好的商业环境;银行可否想办法收购企业远期债权或帮助企业锁定远期收益。

  企业的财务管理确实需要银行帮助把把关。否则的话,企业和银行各管一段,有些风险在第一阶段就已经埋下,如在企业合同和计划里看似收益率挺好的项目,实际上由于支付条款的不合理因素,最后只剩了个虚盈实亏的泡沫,徒增不良贷款风险。

  以下是我的具体建议:

  建议一:创建新的主办银行制度,企业和银行都可以自由选择对方,但哪家银行是最大的一个贷款银行,就要对企业负起责任来。就像银团贷款的牵头行一样,参加行只能听从牵头行指挥。

  建议二:扩展交易银行服务范围,在全球银行服务转型升级爱基,净值,资讯中,一个频率较高的词汇,就是全球交易银行(GTB.GloBAl Transaction Banking),它指商业银行专注于客户的交易行为,为客户提供服务,该交易全过程的一站式综合金融方案和服务,交易银行是商业银行对公客户业务。其业务类型包括支付结算,贸易金融现金管理,供应链,金融托管等。后危机时代,交易银行的优势得到了充分的展现,我国客户和市场的特殊情况,需要将交易银行业务范围拓展得更宽。对主办银行和企业都要提出给予交易银行服务的便利,必须利用交易银行服务的规定,才能把一笔业务的第一阶段和第二阶段联系起来,便于风险的识别、缓释、管控。着力防范化解风险,“控新”是关键。层层落实严格“控新”,必须从银行和企业两方面源头上严防死守,才能保证新增贷款不再出现不良。

  我是老银行人,自然知道“控新”是个老难题。过去遇到这个问题,有时也提一下与企业合作,但是,提的高度不夠,做的力度更不夠,说明我们在这方面认识的还不十分深刻。 现在看来,我们过去“控新”之所以效果不佳,与没有很好地动员企业同银行紧密合作关系重大。我们在检讨、改进银行工作时,没有清醒地认识到:企业是贷款的发起者、保管者、使用者和保护者。在任何时候,企业的“控新”责任都比银行更直接、更重要。所以,在“控新”上企业的作用不是可有可无,而是绝对不可或缺

  银行和企业怎么进行“控新”合作呢?这是过去没有充分重视、也末能很好解决的技术问题。简洁点说,就是银行对企业的经营了如指掌。细到对每一个项目的支付条款的风险管控。帮助规避合同价格、使用货币的汇率、利率风险,支付工具(保函,信用证条款)及法律风险,做到对所有风险有对策,以保证每笔业务的收益按时,足额入账。也可能有人认为,这么做是“银行自找麻烦”,可事先不自找麻烦,事后更大的麻烦就一定来找你! 应该牢记的是:银行帮助企业,就是帮助自己。银行对企业负责,企业才能对银行负责!

  另外,主席听建议是个新事物,建议控制在2000字,也是很好的改进。联合国等重要国际机构的决议、法规条款多重要,都是很精炼的。所以,建议不超过2000字的规定,还有很大的压缩空间。

  以上建议仅供参考。

  (本文参加金融界网站“建言郭树清,献策银行业”征文活动,文章著作权由作者张燕玲享有,非本网合作版权方请勿转载。如果您也对银行业改革发展有好的建言献策,可将文章发送至meiti@jrj.com.cn邮箱,参加征文投稿。)

关键词阅读:张燕玲 主办银行制度 交易银行

责任编辑:祝玉婷 RF13009
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