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打通“草根金融”服务小微企业的血脉

  上周,上海小贷行业正式接入央行征信系统,首批3家小额贷款公司获得开通央行征信系统查询权限,使小额贷款公司与银行等金融机构具有同等的信用查询资格。这也使得上海成为全国各省市中首批获此权限的地方。

  有着“草根金融”之称的小额贷款公司,主要贷款对象是小微企业。这些年,小额贷款公司服务小微企业进展不大,收效甚微,不是小额贷款公司不尽职,而是小额贷款公司对小微企业财务信息是否完整、财务制度是否规范、抗风险能力强弱、抵质押物情况等重要信息缺乏第一手信息,小额贷款公司在向小微企业放贷时总是“心有余悸”。这其中一个无法回避的问题在于小额贷款公司没有接入央行征信系统,无法查询到客户信用信息,这造成了其不敢为更多小微企业提供融资服务,特别是小微企业最需要的无抵押信用贷款。

  过去,小额贷款公司对小微企业放贷,光调查申请贷款的小微企业的基本情况,就让小额贷款公司大伤脑筋,不仅费精劳神,而且效率低下,一笔贷款放贷成功不费较长时间是不敢放贷的。这大大压缩了小微企业资金周转速度和收益率。而在金融信息化时代,打通融资平台的信用查询共享的关键,对于小额贷款公司而言,央行给予小额贷款公司与银行等金融机构同等的信用查询资格,将小额贷款公司与央行征信系统实现有效对接,保证了小额贷款公司能够通过央行征信系统,及时全面地了解贷款企业的信息。这确保了小额贷款公司在对小微企业作无抵押贷款时,对申请贷款的小微企业的生产经营状况和还贷能力作出一个比较稳妥的鉴定,从而确保了放贷从一开始就把放贷的风险降到最低点。使小额贷款公司在从事放贷业务时能够大大地提升放贷效益。同时,节约了审贷的时间及人力成本,从而扭转小额贷款公司与小微企业信息不对称被动局面。

  其实,小额贷款公司接入央行征信系统,对于缓解小微企业融资难的优势,不仅仅体现在融资信息的畅通,而在于进一步扩大整个金融系统所掌握的征信信息的覆盖面,使各类金融机构都能在同一平台上享受到央行征信体系带来的便利。长期以来,金融系统的征信体系条块分割,自央行征信平台建立之后,大银行之间的征信信息隔断被拆除和打破,可对那些小型金融机构的征信服务仍然处于一个比较封闭的状况,造成了小型金融机构游离于金融征信平台之外另寻一套,这造成了小型金融机构的放贷效益较低,审贷成本较高,这一高一低让小型金融机构的发展举步维艰。即便央行放开央行征信系统的接入,其接入所需的软件、网络、安全设备等费用,也让众多小贷公司望而却步。现在,小额贷款公司接入央行征信系统,央行通过采用集中管理、一点接入、间接查询、费用共担的接入方式,既满足小贷公司的接入意愿、价格承受力,也满足了系统安全运行的要求。

  央行日前决定再次向部分金融机构实施定向降准措施,以鼓励金融机构更好地服务于小微,以缓解小微企业持续多年以来难以化解的融资难、融资贵问题。而允许和创造条件让小额贷款公司接入央行征信系统,激活了小额贷款公司这股金融业中的“活水”,让小额贷款公司在融进金融大系统化的格局之中有了一席之地。

(责任编辑:王爽)

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