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网贷公司:明年将倒掉一批

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月24日 06:24   来源: 国际金融报   网友评论(人参与

  “他没拿来抵押凭证之前,不能放。”作为中国互联网金融业的赶浪者,银渠金融信息服务(上海)股份有限公司董事长,互利网CEO袁建春当着《国际金融报》记者,对得力干将千叮万嘱。

  明年将有一大批人“死掉”

  互利网现在的生意很红火,在记者采访袁建春间隙,一批批客人来申请贷款。“互利网现在的营业规模已超过2亿元,估计年末两个月,由于银行资金紧张,放贷额度可以超过7000万元,总放贷规模,有望达到3亿元左右。”袁建春表示,虽然互利网生意比其当初想象的还要好,但他却更加小心了:“我必须严格控制风险,没有抵押的贷款,审核要更加严厉。”

  袁建春的小心翼翼,在很大程度上源于互联网金融的混乱,以及其中的隐藏的巨大风险。

  “据我所知,到目前为止,全国已有60多家P2P网贷公司出现了问题,目前互联网金融格局十分混乱,明年估计更会严重,将会有一大批人死掉。”袁建春明确无疑地认为,现在看似热闹的互联网金融业,极有可能发生类似光伏业一样的故事,在一片大跃进中,突然面临寒冬的到来。

  此前不久,号称“全国最专业高收益最安全网络投资借款平台”的天力贷,运行半年后出现挤兑被迫停运,并被湖北当地警方以非法吸存立案。与此同时,银实贷、川信贷和东方创投等出现了提现和还款问题。据了解,10月份以来,多家P2P公司面临挤兑风险,投资者高收益化为泡影,许多投资者陷入本钱难以追回的困境。

  “在财富效应的作用下,许多没有经验的人搞起了所谓的互联网金融,一些投资者也由于证券市场低迷,投资渠道狭窄等原因,没有认真考虑网贷的风险,在高收益的诱惑下,把钱投进了网络借贷渠道,这必然会产生许多问题。”南京大学法学院副书记林仕尧接受《国际金融报》记者采访时表示,网络借贷目前的红火与巨大风险相伴,需要有关方面提高警惕,作好相关的风险防范。

  炮轰P2P行业准入标准

  为了防范风险,规范网络借贷,日前,上海市网络信贷服务业企业联盟率先发布国内首个《网络借贷行业准入标准》。《标准》明确表示,网络借贷服务机构必须建立自有资金与出借人资金隔离制度,出借资金由第三方账户管理;不得在匹配借贷关系之前获取并归集出借资金,不得以期限错配的方式设立资金池;网络借贷平台本身不得提供担保,不以平台名义向出借人承诺保本保息;应采用统一的风险评估指标发布逾期风险信息,逾期风险信息须每季度向联盟报备,并至少每半年通过联盟认可的第三方审计机构审计后向出借人公开。

  对于《标准》的作用,上海市信息服务业行业协会秘书长马海湧表示,《标准》是网贷行业的全国首个行业标准,将对改变目前P2P的创业门槛过低、几百元买个模板就能上线、人员素质鱼龙混杂的局面起到一定的规范作用。

  似乎上海走在了规范P2P行业发展的前列。

  “理想很好,但《标准》在规范网络借贷的方向上走偏了。”袁建春认为,《标准》看似提高了网络借贷的准入门槛,通过第三方管理出借资金以控制资金风险,这是一个换汤不换药手法,问题的本质并没有变:风险依然没有改变,他反问,为什么需要第三方账户?谁来控制第三方管理的资金流向与风险?

  袁建春表示,如果互联网金融需要第三账户管理,它必然产生两个问题:一是效率下降,严重阻碍互联网金融的发展;二是资金池都是有成本的,同样也有风险,第三方账户本质上并不能化解目前的P2P行业的风险。

  袁建春认为,网贷公司10月以来这波倒闭潮几乎是必然的。一方面是由于行业刚开始,缺乏经验;另一方面很多平台没有做真实业务,募集很多资金但没有把钱借出去,而是用于自己经营,实际上并没有做到真正的“个人对个人”的借款。袁建春透露,据他所知,目前几乎所有的网贷平台都在碰触资金,这和网贷的资金往来方式有关。有的平台直接通过自己的账户或自然人账户对接资金供需双方,现在很多平台采用第三方支付做资金往来。即使用第三方支付,有的操作也是这样,投资人首先要把资金打入平台的第三方账户中,这笔钱其实是在平台账户内,第三方支付难以监督平台是否挪用这笔资金,平台把这笔资金借给了谁,投资人也不知道。所以他肯定地说:未来还会有很多平台出问题。

  互联网金融的未来在哪

  在互联网金融风猛吹的当下,百度、阿里巴巴、苏宁等知名企业,都在2013年涉足了互联网金融领域。余额宝似乎来得格外猛,短短一年时间,就拥有了1800亿元的规模,大有叫板银行业的意思。

  “我计划明年在上海开到10家分店,规模达到20亿元,但前提条件是,走好每一步,基础要扎实。”袁建春表示,当下的互联网金融,看似红火,看似是新的金融业态,但基本上都是新瓶装旧酒,说穿了,就是利用互联网工具,把传统银行搬到网上而已,这也叫创新?

  “互联网金融最大的创新是它的效率与成本优势。”袁建春表示,网贷根本不需要第三方这个多余的环节。他介绍说,互利网的经营模式就避免了这种多余的环节,也控制了资金池风险。因为互利网的模式就是,由平台发布借款标,投资人可以通过银行直接把钱打入借款人的账户。这种资金直接来往模式法律关系非常明确。一个借贷关系要成立,首先要借贷双方有协议,然后有明确的资金往来证据。银行直接打款,提供了后者——明确的资金往来证据。

  袁建春表示,很多网贷平台能直接碰到借贷资金,一旦发生风险事件脱不开干系,如果让借贷双方资金直接往来,平台实现了自我保护,同时也节省了手续费。

  袁建春进一步表示,如果借款人逾期,互利网会了解为什么逾期,对于资金暂时周转不过来的情况,会跟借款人协商续借,那么原来的借款标就变成债转标,由新的投资人的资金进来接,这种情况比较多;如续借还是出现问题,出现风险事件,会处理抵押物。

  “抵押是最好的风险控制手段,在银行已证明十分有效。”袁建春认为,目前的网货,还找不到有比抵押更好的风险控制手段。

  “随着信息技术的发展,互联网金融是大趋势,但也要特别注意规避风险。”东南大学法学院博士张马林表示,互联网带来了便捷性,但目前不断冒出的网贷事件说明,互联网金融的潜在风险已凸显,蜂拥而上的盲目发展,将给互联网金融的发展前景带来打击,最后的代价将十分沉重。

(责任编辑:赵路)

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