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大资管时代应遵守客户体验至上原则

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年08月16日 04:31   来源: 证券时报   网友评论(人参与

  近日有两则新闻引起了笔者的注意:其一是有基金公司正引入“绝对收益”的考核方法来考核基金经理;其二是有证券公司已采用“客户资产增值”作为经纪业务的考核指标。

  基金公司和证券公司都是财富管理的主力机构,其动向在一定程度上反映了资管领域的演变趋势。上述考核指标的设立明确告诉人们:在大资管时代,随着行业竞争的加剧,客户体验至上原则开始受到财富管理机构的重视。

  综观我国过去多年资管行业的实际情况,客户体验整体上是很糟糕的。不管是银行保险,还是基金、证券,都存在这样或那样的问题。比较之下,基金、证券行业问题尤其突出。

  就基金公司来说,过去一直用相对收益指标考核基金经理。这一指标的长处是能鼓励基金经理相互展开竞争,以获得好名次,但其负面作用也很明显,即容易刺激基金经理过度追求短期收益,使基金本应具有的长期投资特点在我国几乎消失。更让基民深受刺激的是,在熊市基金竞相亏损的时候,仍然有一大批基金公司和基金经理获得这样或那样的奖项——只因他们比别人亏得少。除此之外,一些基金公司还为了能获得更多的管理费收入,完全不顾自身的管理能力和水平,拼命扩大基金发行数量和规模。结果在一段时期内,基金的规模确实上来了,但基金的净值却下去了,基民因此深受其害。

  证券公司也一样,长期养成的习惯是,拉来的客户和资金数量越多越好,客户资金的成交金额越大越好,经纪人员的收入只与其拉来的资金数和成交量挂钩,至于这些资金最终是赢利还是亏损以及亏损多少他们就毫不关心了。这种考核方式所导致的结果是,经纪人员在拓展客户阶段会使用各种正当或不正当的手段进行恶性竞争,在拉来客户以后又通过各种方式诱导和刺激客户频繁交易,因为交易量越大,他们获得的提成就越多。

  上述情况之所以存在,就是因为基金公司、证券公司等财富管理机构缺乏一个以客户利益为参照的考核指标。这一核心指标的缺乏,不仅会严重侵害客户的利益,而且也容易使自己丧失长期发展的基础。最近几年,这些机构遭受的困境很大程度上就说明了这个问题:无视客户的利益最终将被客户所抛弃!

  随着金融业对内不断开放,金融各子行业之间的相互融通成了大趋势,这意味着在财富管理这个领域,无论是银行、保险,还是基金、证券,所面临的竞争都将会越来越激烈。在这场激烈的客户争夺战中,要想赢得客户的信任和支持,最需要做的就是要严格遵守客户体验至上原则,把客户的利益放在首位。事实证明,只有那些能够持续给客户带来利益回报的财富管理机构,才能赢得越来越多的客户。否则,不要说发展新的客户,就是连原有的客户也会因为利益不断受损而逐渐流失的。

  在互联网时代,重视用户体验是普遍遵行的准则,财富管理领域也不例外。上述两则新闻让我们看到了一个良好的开始,希望这些新的考核指标能够成为它们各自所在行业的通行指标。这样,就不仅有利于客户利益的保障和维护,也有利于财富管理机构自身的长期发展。

【作者: 储著胜】 (责任编辑:马辉)

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