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中国外储投资美国楼市不靠谱

2013年06月05日 04:55 来源: 证券时报 【字体:

  【三思而论】用中国人的血汗钱去投资美国楼市,显然帮助了美国,但是对于中国的外储,其结局就将似肉包子打狗。

  近日,建议用中国外汇储备投资美国楼市的报道,不断见诸媒体。这种建议值得商榷。

  过去一年,美国房市的确有见底回升的迹象,但美国楼市真正回春还有待时日,我敢断言,美国房价甚至很快将跌回原来的价位。其主要原因是:

  首先,这次房市复苏是由投资者(甚至是投机炒房者)引导的,他们利用了当前的低利率和低房价,一旦利率和房价一齐上涨,这部分投资者就会退市。

  在过去的两个世纪中,美国已经完成了城市化的进程。目前,有五分之四以上的美国人居住在城市地区。所以,美国不存在所谓住房“刚需”的先决条件。

  其次,从100多年来美国房价的走势图可以看出,美国房价仅仅和通胀呈正相关,而不会随着经济增长和股票收益一起上涨。

  第三,美国的持房成本巨大,仅房产税平均每年2%以上,还需加上其它的费用。而且,在美国投资房产即便赚钱了,也要打很多折扣。

  且举一例:假如2010年7月,我在迈阿密花16万美元买到一栋独立大洋房,再花费4万美元把老旧的厨房装修一新,这样,我买房的实际成本是20万美元。

  再假设2012年9月,美国房价反弹,经纪人帮我以25万美元卖掉了洋楼,由此我获得了5万美元的名义收益。但是,扣除资本利得税、中介费和律师费之后,净得所剩无几。而卖房所得的资本收益,只有同时满足以下条件,才可享受联邦免税(若无特殊情况,资本利得税为15%):

  1、我或者我太太是这栋洋楼的屋主;2、我和太太在这栋洋楼里5年内居住时间超过24个月;3、我或者我太太并没有在两年之内出售过其它任何房子。

  否则,当你出手获利时,就不能享受免税优惠,炒房的资本收益就不如想象的丰厚了。

  第四,目前美国的按揭利率非常低,30年期仅为3.5%,这个利率迟早会升的,一旦升起来人们买房的负担压力就会增加很多,到那时很多人又会交不起按揭了。2008年的次贷危机就将有可能重演。

  最后,还有一大关键原因,由于房价低,其实有大量待售的房子根本还未进入市场,如美国的金融机构还有140万套法拍屋,当楼市稳定后就会陆续推上市,从而限制房价的进一步回升。

  对于美国来说,楼市的复苏将是美国从经济危机走出来的关键点,而用中国人的血汗钱去投资美国楼市,显然帮助了美国,但是对于中国的外储,其结局就将好似肉包子打狗——很可能有去无回!20多年前,日本就曾发出豪言“买下美国”,大肆投资美国楼市,结果深陷泥潭,以巨亏而告终。前车之鉴,不可不察!

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