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如何破解小微企业融资难

2013年04月11日 11:43 来源: 人民日报 【字体:

  中国的企业转型升级不能只依靠大型企业的转型,也必须依靠广大小微企业的转型升级。而目前小微企业发展仍面临融资难的问题,要促进小微金融机构发展,就必须使其能够通过正常经营获取必要的利润,逐步对小微企业金融服务放开利率管制

  中国的企业转型升级不能只依靠一些大型企业的转型,也必须依靠广大小微企业的转型升级。过去一年间,宏观经济下滑导致小微企业受到较大冲击,也迫使它们加快了转型升级的步伐。目前,小微企业争取外部融资首选仍是银行贷款,而银行服务还存在较大的改进空间。小微企业向银行贷款时,常常遇到贷款到位时间长、无法提供足够的抵押或担保物、不能提供合适的财务报表、贷款成本较高等问题。要促进小微金融机构健康可持续发展,就必须使其能够通过正常经营获取必要的利润。其中十分重要的一点是逐步对小微企业金融服务放开利率的管制。

  破解小微企业融资难问题,还可以从以下几个方面着手:首先要考虑产业链金融。金融机构以产业链的核心企业为依托,针对各个环节,设计个性化、标准化金融服务产品,为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案,可以避免小微企业金融服务“收集信息难、控制风险难、控制成本难”。

  其次,针对目前普遍存在的担保机制加重小微企业负担、担保机构低收益率等问题,政府应建立多层次的融资担保机构资金补偿机制,以支持担保机构为小微企业融资服务。同时,应在担保机构与银行间合理地分担风险,使担保机构与银行承担的义务达到一定均衡,避免银行潜在道德风险。

  第三,积极发展小贷公司。可参照香港银行的三级发牌制度,先成为吸收有限定大额存款的金融公司,再转制为吸收公储、办理结算的村镇银行。各地方政府可推进建立小贷保证保险制度、小贷同业拆借与再融资中心等策略,以改善小贷公司环境。

  第四,允许小微金融机构为小微企业提供投资、担保、咨询等增值服务,并建立基于小微金融机构的质量、风险、运营评估体系。对一些优质小微金融机构,允许其开展资产证券化、再融资等金融创新业务。

  第五,利用互联网金融改变小微企业融资生态。近年来,互联网金融发展迅速,在一定程度上颠覆了传统银企间信息不对称的格局,创新了风险管理理念,为改善小微企业融资状况开拓了新渠道。

  (本报记者马跃峰、黄晓慧根据国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松博鳌亚洲论坛2013年年会上的发言整理)

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